Un contexte économique dynamique et prometteur
Le Ghana a une population de 24 million d’habitants et bénéficie d’un climat politique stable. Le pays a tiré profit des réformes macro-économiques entreprises au cours des dernières années pour améliorer ses performances économiques : la croissance du PIB a été de 7,2% en 2008 et de 4.5% en 2009. Les perspectives pour les années à venir sont encourageantes, même si la crise internationales a entrainé une revue à la baisse des objectifs de croissance. Le Fonds Monétaire International (FMI) prévoit des taux de croissance de 5% et 8,5% respectivement pour 2010 et 2011.
L’inflation demeure une préoccupation majeure, malgré une politique monétaire restrictive. Les taux d’inflation, qui étaient de 16,5% en 2008 et 19.3% en 2009 devraient selon les prévisions du FMI, diminuer autour de 10,1% en 2010 et 8,4% en 2011.
Contexte social
Malgré la croissance économique, et un plan de réduction de la pauvreté récemment mis en place, les inégalités sociales et géographiques demeurent importantes. En 2010, 28% des ghanéens vivent encore sous le seuil de pauvreté, et de grandes disparités sociales existent entre les milieux ruraux et urbains. Le Ghana est classé au 152ème rang mondial, sur 182, au titre de son Index de Développement Humain.
Un fort tissu de MPME nécessitant des services financiers adaptés
Les micro, petites et moyennes entreprises (MPME) jouent un rôle vital dans l’économie ghanéenne : elles génèrent 40% du Produit National Brut (PNB). La demande des MPME urbaines notamment en termes de crédit mais aussi de facilités de dépôt, est insatisfaite :
 Les banques ghanéennes ciblent très largement les grandes sociétés et une clientèle de salariés. En dehors des 3 banques de développement, l’offre de crédits bancaires au secteur privé, et plus particulièrement aux PME est faible. Bien que la plupart des banques commerciales avouent s’intéresser au marché des PME pour les années à venir, le crédit aux PME est encore considéré comme trop risqué par rapport aux crédits à la consommation ou aux larges lignes de crédit et facilités de découvert proposées aux entreprises. De plus, le coût du crédit et les frais de gestion de comptes sont très élevés et la rémunération des comptes d’épargne est particulièrement basse.
Le secteur de la microfinance est varié : 5 types d’acteurs, ayant chacun leurs spécificités opèrent au Ghana: les banques rurales, les Savings & Loan Company (S&L), les Credit Unions, les ONG financières et les “susu collectors”. Cependant, d’après l'études de marchés réalisée par Advans SA en 2007, seuls 18% des 350 000 clients potentiels vivant dans les cinq villes principales ont déjà obtenu un crédit d'une institution financière formelle. L'objectif d'Advans Ghana est d’offrir des services bancaires de qualité et abordables aux MPME du Ghana..
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