Advans : un leader de la microfinance africaine
Steven Duchatelle est Directeur Général du groupe Advans.
Présentez-nous le Groupe Advans
Advans est né d’une conviction : parce qu’elles emploient la vaste majorité de la population active, les petites entreprises jouent un rôle essentiel dans le développement économique et social en Afrique. Pour développer et renforcer leurs activités, ces petites entreprises ont besoin d’un appui financier qui leur fait pourtant défaut, souvent inaccessible auprès des acteurs financiers traditionnels. Le but d’Advans est de démocratiser l’accès aux services financiers pour ces petites entreprises, et ainsi contribuer à une croissance inclusive dans les pays où nous opérons (Cameroun, Côte d’Ivoire, Ghana, Nigéria, RDC, Tunisie, Cambodge, Pakistan, Myanmar).
Comment est-ce que Advans aide ces petites entreprises ?
En leur donnant accès à des crédits adaptés, afin de développer leur fonds de roulement ou permettre d’investir dans des actifs productifs essentiels à leur activité. Dans nos pays d’opération africains, le pourcentage de la population qui utilise des crédits formels ne dépasse pas les 10% (2017 Global Findex, WorldBank). Là où un établissement financier classique refuse de faire crédit, nous cherchons à identifier le besoin, et imaginer le mécanisme permettant de le servir de façon pérenne, que ce soit pour les entrepreneurs urbains ou les agriculteurs. Ceci correspond à notre principale raison d’être en tant que groupe international.
Donc vous ne proposez que du crédit ?
Absolument pas, nous offrons partout les solutions d’épargne parmi les plus rémunératrices du marché et nos institutions ont développé toute une gamme de services financiers adaptée pour notre clientèle cible de petites entreprises et plus généralement pour les populations à bas revenus : des comptes courants, des moyens de paiement, de l’assurance et des services digitaux. Cela permet à nos clients de pouvoir mieux gérer leur argent au quotidien, faire face aux imprévus, et construire des projets sur le long terme, comme épargner pour l’éducation de leurs enfants.
Mais qu’est-ce qui vous différencie alors des autres acteurs financiers du continent ?
Notre mission et notre clientèle cible. Nous servons des entrepreneurs avec des profils très variés, allant des producteurs de cacao qui ont besoin d’un crédit de 200 EUR pour acheter des intrants, aux PME du transport qui empruntent 300 000 euros pour développer leur flotte. A nos clients, nous devons un service de qualité, transparent et responsable dans sa tarification, et pérenne afin de les accompagner dans la durée. Grâce à la solidité financière du groupe, et l’expertise développée depuis 13 ans, nous ambitionnons de devenir le partenaire financier privilégié des petites entreprises africaines. Le lancement de notre nouveau logo en mars 2018 a été pour nous l’occasion de l’affirmer avec confiance et fierté : forts de nos réussites passées, et de nos valeurs fondatrices, nous allons poursuivre notre croissance pour accompagner nos clients dans la construction de leurs futurs succès.
Avec l’arrivée des Telcos et des Fintechs, la microfinance n’est-elle pas vouée à disparaitre ?
La microfinance responsable, celle qui répond aux besoins exprimés par le nombre croissant des entrepreneurs africains, a de beaux jours devant elle. Encore faut-il qu’elle modernise ses pratiques tout en restant fidèle à son éthique fondatrice. Le crédit digital peut être une promesse d’inclusion financière tout comme il peut être un potentiel facteur d’exclusion s’il n’est pas pensé de façon responsable. Globalement, nous voyons l’arrivée de ces acteurs comme une opportunité, dont nous cherchons à faire bénéficier nos clients. Advans a été précurseur dans la mise en place de synergies impactantes avec des acteurs de téléphonie mobile, qui ont fortement amélioré notre offre de banque à distance. D’autres partenariats sont en cours de finalisation.
Donc Advans s’adapte à l’ère du digital ?
Oui, c’est une question primordiale. Aujourd’hui, en plus de nos agences traditionnelles, nos clients peuvent accéder à nos services via plusieurs canaux digitaux. Le digital est aussi pour nous une chance de capitaliser sur l’expérience accumulée, avec plus de 350 000 clients en Afrique aujourd’hui, afin de créer des méthodologies complémentaires d’évaluation de crédit, et ainsi fournir nos crédits et services plus rapidement et à moindre coût. Nous veillons néanmoins à garder un bon équilibre entre l’humain et la technologie, et poursuivre le développement d’une relation personnalisée avec chacun de nos clients. La sensibilisation et la formation de nos clients à nos nouveaux canaux et produits digitaux est à ce titre essentielle.